4 lời khuyên tài chính dành cho người mới Newbie
Trong thời gian vừa qua, các nhà đầu tư liên tục phải đối mặt với khó khăn từ biến động thị trường, nhưng tin tốt là giai đoạn tăng trưởng được các chuyên gia dự đoán sẽ bắt đầu xuất hiện từ cuối năm nay. Với cơ hội sắp tới đây, bốn lời khuyên tài chính sau đây sẽ giúp cho các nhà đầu tư có thêm những quyết định đúng đắn trước khi đặt cược nguồn tiền.
1. Thiết lập “dòng thời gian” đầu tư
Đối với các nhà đầu tư mới, điều đầu tiên cần làm là xác định thời gian đầu tư. Saneholtz khuyên mỗi người cần tự trả lời cho câu hỏi: Bản thân sẽ đầu tư trong bao lâu và tại sao? Theo đó, mục tiêu tài chính có thể được phân thành ba loại chính: ngắn hạn – như mua nhà trong vài năm tới; trung hạn – như kế hoạch tài chính nuôi con đến lúc đại học; dài hạn như nghỉ hưu trong một vài thập kỷ tới.
Xác định được khoảng thời gian sẽ giúp bạn lập kế hoạch về cách đầu tư và những rủi ro mà bản thân sẵn sàng chấp nhận. Saneholtz nói rằng đó là yếu tố “quan trọng nhất” cần xem xét và nên được xác định trước khi bạn đưa dù chỉ một USD vào thị trường.
Bất cứ thứ gì dưới 5 năm đều có thể được coi là ngắn hạn, điều này có thể ảnh hưởng đến những gì bạn đầu tư và cách bạn thực hiện. Mặt khác, nếu không có kế hoạch sử dụng tiền trong hơn 20 năm, bạn có thể chủ động hơn rất nhiều trong quá trình đầu tư.
Cơ hội tốt nhất để tận dụng là khi mọi thứ đang đi xuống
“Mua thấp, bán cao”, câu ngạn ngữ lâu đời luôn là chiến lược đầu tư của nhiều người. Theo đó, việc mua cổ phiếu trong bối cảnh giá trị sụt giảm hoặc thị trường chung hỗn loạn thường mang đến những cơ hội bất ngờ để tạo ra lợi nhuận khi mọi thứ ổn định.
Tất nhiên, nói thường dễ hơn làm. Mất đi một thứ gì đó luôn gây cảm giác khó chịu và khiến bạn khó kiểm soát chính mình hơn nhiều so với niềm vui chiến thắng. Chính vì vậy, điều chỉnh nỗi sợ hãi trong một thị trường nhiều rủi ro chắc chắn là một thử thách khó khăn với bất kỳ ai, ngay cả với những nhà đầu tư kỳ cựu. Tuy nhiên, làm chủ được cảm xúc với một tầm nhìn sâu rộng có thể giúp bạn tận dụng các cơ hội để tạo ra sự giàu có lâu dài.
2. Tích lũy tiền tiết kiệm
Giá cả và giá trị không phải lúc nào cũng giống nhau. Trên thực tế, trừ khi bạn mua và bán một cổ phiếu ở cùng một mức giá trong một khoảng thời gian ngắn, hai điều này đương nhiên sẽ không có quá nhiều khác biệt. Để xác định một cổ phiếu tiềm năng, các nhà đầu tư thường đánh giá giá trị nội tại của một doanh nghiệp để định giá cổ phiếu của doanh nghiệp đó trong tương lai.
Ngoài phân tích giá trị cổ phiếu dựa trên tài sản và sử dụng các số liệu bao gồm tỷ lệ giá trên thu nhập và giá trên doanh thu, sử dụng phân tích chiết khấu dòng tiền tự do (DCF) để xác định các cổ phiếu nhiều rủi ro hay hấp dẫn sẽ giúp các nhà đầu tư tìm kiếm các công ty giao dịch có tiềm năng lớn trong tương lai.
Saneholtz nói, trước khi đầu tư vào thị trường chứng khoán, hãy đầu tư vào bản thân. Điều quan trọng là phải tiết kiệm đủ để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng trong trường hợp khẩn cấp. Thay vì gửi số tiền đó vào tài khoản đầu tư, tiền gửi ngân hàng thường không có rủi ro và vẫn sẽ giúp tiền của bạn tăng lên chút ít.
Chuyên gia khuyên mỗi người phải thật sự cẩn trọng trước khi xuống tiền mua một món đồ có giá trị lớn, từ đó có thể tập kiểm soát chi tiêu để gia tăng tích lũy.
3. Đầu tư đa dạng
Việc lựa chọn một công ty duy nhất để đầu tư, chẳng hạn như một startup mới thành lập với mô hình kinh doanh đầy tiềm năng, có thể hấp dẫn các nhà đầu tư lần đầu. Nhưng một danh mục đa dạng mới là phương pháp hợp lý. Thay vì ngồi chọn một cổ phiếu duy nhất, bạn nên mua một rổ các cổ phiếu, mang tính đại diện cao hơn cho cả nền kinh tế.
“Đầu tư khác với đầu cơ. Đừng để cảm xúc của bạn cản trở việc đầu tư”, Saneholtz nói.
Saneholtz gợi ý về các quỹ hoán đổi danh mục (ETF). Đây là loại quỹ đầu tư được tạo thành từ nhiều tài sản, bao gồm cổ phiếu và trái phiếu, cho phép các nhà đầu tư nắm danh mục rộng hơn chỉ với một lần mua. Chúng thường có mức phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý chủ động và cho phép các nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục ngay lập tức, do đó giảm thiểu rủi ro.
“Tôi từng thấy mọi người gặp rắc rối trong lần đầu khi họ cố gắng chọn những cổ phiếu riêng lẻ. Có rất nhiều biến số khác nhau để một doanh nghiệp đạt được và duy trì lợi nhuận cũng như giành chiến thắng trên thị trường”, ông lưu ý.
Bạn có thể muốn đầu tư vào các công ty nổi tiếng, nhưng khi mới bắt đầu vẫn nên chọn một loại quỹ đầu tư có phạm vi rộng, sở hữu nhiều công ty khác nhau trong nhiều ngành khác nhau.
Đừng bao giờ đầu tư vào một lĩnh vực/ doanh nghiệp mà bạn không hiểu
Điều kiện thị trường xuống giá có thể mang lại cơ hội mua tuyệt vời cho các nhà đầu tư nhưng điều này không có nghĩa là bạn được phép nhầm tưởng “ném tiền bừa bãi” với hành động thông minh chỉ vì cổ phiếu gặp khủng hoảng. Đầu tư tiền vào các doanh nghiệp mà bạn có ít hoặc không hiểu gì về họ chỉ khiến danh mục đầu tư của bạn đạt hiệu suất kém.
Tuy nhiên, cũng nên lưu ý, điều này không có nghĩa là bạn sẽ chỉ đầu tư vào một công ty trừ khi bạn hiểu một cách cặn kẽ công ty đó. Nếu bạn yêu cầu Buffett giải thích về hoạt động bên trong của Apple, hay đơn giản là với iPhone, có thể ông cũng không thể giải thích chi tiết về bộ vi xử lý, phần cứng hiển thị hoặc chip kết nối của sản phẩm điện thoại.
Tuy nhiên, vị tỷ phú này chắc chắn có thể cho bạn biết về sức mạnh thương hiệu và lợi thế cạnh tranh của Apple, tại sao các sản phẩm và dịch vụ cốt lõi của công ty lại mang lại lợi nhuận khủng khiếp như vậy và tại sao ông và các nhà quản lý danh mục đầu tư của mình đã định vị công ty công nghệ này là cổ phiếu đáng để đầu tư nhất của Berkshire.
Khi thị trường tăng giá trong đợt tiếp theo, thủy triều dâng cao sẽ nâng mọi con thuyền. Tuy nhiên, hiểu rõ về các công ty mà bạn bỏ tiền vào sẽ giúp bạn định vị tốt hơn để đầu tư thành công.
4. Hãy kiên nhẫn
Saneholtz nói, khi bạn đã đầu tư, “chậm và ổn định” là chiến lược tốt nhất. Nhiều người rất dễ “xả hàng” khi thị trường xuống giá và ngược lại. Nhưng theo chuyên gia này, miễn bạn đa dạng hóa danh mục đúng cách, cách tốt nhất là bình tâm vượt qua mọi biến động của thị trường.
“Hãy để thị trường vận hành và phát triển thay bạn. Chậm rãi và ổn định sẽ chiến thắng cuộc đua”, ông nhấn mạnh
Chuyên gia gợi ý về chiến lược trung bình giá (DCA). Nhà đầu tư sẽ chia nhỏ nguồn vốn và rót tiền đều đặn ở các thời điểm khác nhau, giúp giảm tác động từ những lúc rung lắc trên thị trường so với việc mua một lần với số tiền lớn.
“Khi nghe tin tức về nền kinh tế đang ảnh hưởng đến thị trường như thế nào, không phải lúc nào bạn cũng cần có hành động phản ứng. Hãy chuẩn bị để đầu tư dài hạn”, Matthew Saneholtz chia sẻ.
“Nếu bạn không sẵn sàng sở hữu một cổ phiếu trong 10 năm, đừng nghĩ đến việc sở hữu nó trong 10 phút”
Phương pháp đầu tư dài hạn của Buffett đã giúp ích rất nhiều cho Berkshire Hathaway trong những năm qua. Ngoài việc loại bỏ rủi ro chung do những biến động từ thị trường rộng lớn, việc tập trung vào các cổ phiếu có giá trị lâu dài sẽ buộc bạn phải tập trung vào các công ty chất lượng có lợi thế cạnh tranh thực sự với tiềm năng nâng cao giá trị theo thời gian.
Dự đoán tương lai là vô cùng khó khăn. Không ai có thể nói cho bạn biết chắc thị trường chứng khoán sẽ ra sao vào tháng tới, mỗi giây mỗi phút đều có hàng loạt thay đổi đang diễn ra trên thị trường.
Thành công đáng kinh ngạc của Buffett là bằng chứng về kết quả quả của việc tập trung tìm kiếm những công ty tuyệt vời và xác định thời điểm đầu tư phù hợp để tạo ra lợi nhuận trong tương lai.
Kết luận
Nhiều người bắt đầu tìm cách để “tiền đẻ ra tiền” khi vừa nhận được tháng lương đầu tiên hoặc công việc thăng tiến kèm theo khoản thu nhập mới. Dù khởi đầu thế nào, việc tìm hiểu cách thức và thời điểm đầu tư lần đầu tiên có thể là một vấn đề khó khăn.
Theo nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Mỹ và cố vấn tài chính cấp cao của CNBC – Matthew Saneholtz, gia tăng tài sản là chơi một cuộc chơi lâu dài với những người mới bắt đầu.
Để tối đa hóa khoảng thời gian tham gia thị trường và tận dụng lợi thế của lãi kép, điều quan trọng là phải bắt đầu đầu tư sớm. Lãi kép cho phép đồng tiền tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn, vì bạn kiếm được lợi nhuận không chỉ từ số tiền gốc đầu tư mà còn từ chính số lãi của nó. Saneholtz cho biết thêm, lãi kép “thực sự mang lại hiệu quả trong thời gian dài”.
Trên đây là những lời khuyên tài chính được TEAM TRADERPTKT tổng hợp gửi đến các nhà đầu tư mới (Newbie) cần quan tâm đến các yếu tố quan trọng như xác định rõ thời gian, ưu tiên tiết kiệm, đa dạng hóa danh mục và tập tính kiên nhẫn khi tham gia thị trường tài chính.
Hy vọng giúp ích cho các nhà đầu tư mới tham gia thị trường tài chính hiểu rõ cũng như tránh gặp phải những sai lầm không đáng có mà phải trả giá bởi những sai lầm.
